吉林省农行创新“直补贷”解农民融资难题

　　吉林省农行依托省政府、财政厅主导推出的财政直补资金担保贷款，积极创新，有效解决了农户贷款广覆盖、普惠制与风险管控的难题。截至4月末，该行已累计发放财政直补资金担保贷款19.9万笔、金额29.1亿元，贷款余额17.9亿元，占全省农户贷款比例25.54%。目前，无不良贷款。

　　农户财政直补资金担保贷款，就是对依法享受国家及各级地方政府财政补贴资金的农户发放的以家庭粮食直补、农资综合直补等两项补贴资金作为担保的贷款。金融机构与财政部门签订协议，如果农户贷款到期未能按时偿还，由财政部门负责将直补资金扣划到贷款行，用于收回到期贷款。

　　省农行进行了“四大创新”：一是产品创新。设计了两类产品，农户可自主选择。一类是自助可循环方式，授信期限1-5年，贷款期限1年，贷款额度最高放大10倍，在核定的授信额度和最长5年的期限内，自主还款，循环用信，利随本清还款；一类是一般方式，贷款期限1-10年，按年金现值系数法测算可贷款额度，贷款本息额度最高放大10倍。二是制度创新。制定了单独的财政直补资金担保贷款业务实施方案、制度办法和借款合同，适度放宽信贷准入标准，对申请直补担保贷款的农户不受信用等级、年龄、直补资金额度和申请贷款时间的限制。三是流程创新。以简化流程、方便农户为目标，实行调查放款流水作业，做到一次调查、现场审查审批、贷款资金一日最迟两日到账，并借助财政所、村委会等力量实现集中连片作业。四是系统功能创新。专门针对直补担保贷款研发了两大功能模块，建立单独的支持系统，实现了单独录入、单独统计、单独核算。